Страховка при ДТП: стоит ли рассчитывать на компенсацию?

Договоры обязательного (ОСАГО) и добровольного (КАСКО) страхования, позволяют покрывать убытки, причиненные автомобилям участвовавших в аварии. В рамках ОСАГО, или как её еще называют в народе - автогражданки, исключительно Потерпевшая сторона может рассчитывать на получение такой выплаты. Большую подборку видео аварий можно найти на сайте http://vsedtp.net, которая насчитывает более 3000 роликов и ежедневно пополняется новыми, наглядно и убедительно доказывающими, что мелочей на дороге - не бывает и любое, даже самое незначительное отступление от Правил дорожного движения, может превратиться в самую серьёзную аварию, с самыми печальными последствиями.

Давайте разберемся, чем первый вид страхования отличается от второго. Задача КАСКО – застраховать автомобиль, ОСАГО – застраховать ответственность за ущерб, который может быть причинен другим лицам и их имуществу. Это совершенно разные страховые продукты на страховом рынке России. ОСАГО в обязательном порядке должна быть у всех автомобилистов, а вот КАСКО носит исключительно добровольный вид страхования и следовательно его может и не быть. Однако мы хотим посоветовать всем водителям, в дополнение к полису ОСАГО, приобретать ещё и полис КАСКО, который защитит Вас от выплаты причиненного ущерба другому участнику и позволит восстановить Ваш автомобиль даже в том случае, если в результате аварии будет установлена Ваша вина.

Задача полиса ОСАГО – застраховать гражданскую ответственность водителя, если он будет виновником ДТП, а ведь это ведет к повреждению чужого автомобиля или имущества. По данному полису деньги получают только потерпевшие водители. Полис КАСКО позволит восстановить поврежденный автомобиль виновника аварии. При этом абсолютно не важно, кто виноват в ДТП – если есть полис КАСКО, то это гарантирует виновнику аварии восстановление его автомобиля. Указанные виды страхования являются базисными способами защиты имущества автомобилистов. ОСАГО позволяет защитить интересы пострадавшей стороны, а КАСКО – защитить еще и автомобиль виновника аварии.

Для того, чтобы установить страховую сумму причитающуюся к выплате - страховые компании или потерпевшие проводят независимую техническую экспертизу поврежденного автомобиля, и если в рамках ОСАГО она выплачивается только с учетом износа, то КАСКО позволяет рассчитывать на выплату в полном объеме - без учета износа. Максимальная сумма, на которую можно рассчитывать рамках автогражданки, составляет сегодня 400 тыс.руб. (еще недавно она составляла лишь 160 тыс.руб.), в то время как в рамках добровольного страхования КАСКО она в разы больше - и ограничивается как правило лишь рыночной стоимостью автомобиля (указывает в договоре страхования).

В чем разница по ОСАГО - с учетом или без учета износа?
Каждый виновник аварии должен осознавать, что Федеральный закон "Об ОСАГО" устанавливает обязанность страховой компании, в которой он прибрел полис автогражданки, произвести выплату только с учетом износа. Износ автомобиля (его отдельных деталей, узлов и агрегатов) рассчитывается по специальной формуле. И чтобы не быть голословными, приведем простой пример - новый бампер на поврежденный автомобиль стоит 60 000 руб., с учетом износа, несколько меньше - 45 000 руб. И не сложно догадаться, что в этом случае страховая компания перечислит Потерпевшему только те самые 45 000 руб, а всю оставшуюся разницу в 15 000 руб., Потерпевший имеет полное право предъявить виновнику аварии.

Максимальная выплата по "железу" в рамках ОСАГО составляет 400 000 руб. и все что выше этой суммы, виновник аварии обязан компенсировать Потерпевшей стороне - фактически из своего кошелька. В случае причинения вреда жизни и здоровью водителям и пассажирам, Федеральный закон "Об ОСАГО" предусматривает несколько большие суммы, до 500 000 руб.

О чем стоит помнить, если Вы стали виновником аварии?
Далеко не все Потерпевшие знают о том, что в рамках Гражданского кодекса они вправе взыскать с виновника всю разницу - между с учетом и без учета износа (см. приведенный выше пример). И как показывает практика, решение о её взыскании (или не взыскании) принимается Потерпевшим только после получения страховой выплаты. Если суммы, полученной Потерпевшим достаточно для восстановления авто, а разница с учетом и без учета минимальна, то Потерпевший скорее всего откажется от ее взыскания, ведь в этом случае надо искать автоюриста и платить деньги за то, чтобы в обозримой перспективе (от 2 до 6 месяцев) получить недостающую сумму.
И наоборот, если полученной суммы явно не достаточно для ремонта авто, и разница с учетом и без учета износа высока тем быстрее Потерпевший найдет автоюриста и обратится в суд - для того чтобы получить недоплаченную Страховщиком сумму и внимание - разницу между с учетом и без учета износа - с виновника аварии!

Именно поэтому, решение о том, где приобретать полис ОСАГО носит стратегический характер и должно приниматься с учетом текущих выплат. Многолетняя практика показывает, что такие лидеры рынка как РЕСО-Гарантия, ВСК, СОГАЗ, АльфаСтрахование - производят выплаты хоть и в несколько меньшем объеме, но все-же достаточных для того, чтобы Потерпевшие могли отремонтировать свои автомобили - в отличии от Росгосстраха, который похоже взял за правило вдвое занижать любые выплаты и по ОСАГО и по КАСКО. Стоит-ли повторять, чем это ситуация опасна для виновника аварии?